Prévoyance privée: Quel type d'épargne-prévoyance est judicieux?

Il est important de s’occuper de sa prévoyance en constituant un 3ème pilier. Chacun devrait se constituer un patrimoine privé pour sa retraite, sinon le risque d’avoir une baisse de revenu à l’âge de la retraite sera réel.

Mais quel type de solutions a du sens?

À long terme, investir via des fonds en actions ou diversifiés est payant - la solution classique du compte ne rapporte presque jamais rien!

OLZ propose deux stratégies basées sur le risque et sur des critères ESG avec:

• une part en actions à 65% = OLZ Smart Invest 65 ESG

• à 100% = OLZ Equity World Optimized ESG

Le graphique suivant montre de façon claire que les investissements en fonds de placement offrent un rendement plus élevé à long terme que la solution d’un compte traditionnel.

Que veut dire ce graphique: plus la part en actions est importante, plus le rendement escompté est élevé. D'autre part, il faut également s'attendre à des fluctuations de valeur plus importantes, car il y a toujours des revers en bourse, comme l'a montré la forte correction boursière récemment déclenchée par le Corona.

Deux principes sont importants:

1. Plus l'horizon de placement est long, plus l’investisseur aura le temps pour faire face aux fluctuations de valeur et aux chutes passagères de ses investissements. Les placements en valeurs mobilières avec une proportion plus élevée d'actions permettent de bénéficier d’un potentiel de rendement plus élevé à long terme.

2. Dans le cas des investissements en valeurs mobilières, une gestion intelligente des risques est la clé de résultats solides. Une composition optimisée et diversifiée du portefeuille permet de réduire les fluctuations de valeur sans toutefois limiter le potentiel du rendement.

Les fonds OLZ sont optimisés en fonction des risques et sont donc soumis à des fluctuations de valeur moins importantes

La stratégie d'investissement d'OLZ vise à réduire le risque de fluctuation. Seules les actions et les obligations dont les caractéristiques de risque réduisent le risque global (volatilité) du fonds concerné sont sélectionnées. Par rapport aux stratégies classiques ou aux ETF passifs, où les caractéristiques de risque des différents titres ne sont pas pertinentes, la mise en œuvre de fonds par OLZ permet de sélectionner un quota d'actions plus élevé pour un même risque. Par exemple, le fonds «OLZ Smart Invest 65 ESG» a le même niveau de risque qu’un portefeuille Pictet LPP-40 avec une part d'actions de 40%. Le risque du fonds «OLZ Equity World Optimized ESG» est environ 35% inférieur à celui d'un fonds indiciel ou d'un ETF qui réplique l'indice MSCI World. Le tableau suivant en donne un exemple.    

Les fonds OLZ offrent une diversification idéale et optimisée en fonction des risques

Les deux fonds «OLZ Smart Invest 65 ESG» et «OLZ Equity World Optimized ESG» répondent au principe de la diversification optimisée en fonction des risques.

Le fonds «OLZ Smart Invest 65 ESG» est un fonds mixte avec une allocation de 65% dans un portefeuille d'actions mondiales largement diversifié qui est optimisé de manière systématique en fonction des risques. L'allocation de 35% en obligations se compose d'obligations en CHF et d'obligations d'État de première qualité (y compris la couverture des risques de change) qui a pour mission de stabiliser le portefeuille global.

Le fonds «OLZ Equity Worls Optimized ESG» investit à 100% dans un portefeuille diversifié en actions de pays développés qui est optimisé de manière systématique en fonction des risques.

OLZ se concentre également sur la durabilité (ESG)

OLZ prend en compte des critères de durabilité dans les domaines de l'Environnement, des questions Sociales et de la Gouvernance d’entreprise dans tous ses fonds. Nous utilisons des critères d'exclusion afin que les entreprises qui enfreignent les normes ESG ne puissent pas être sélectionnées. Les entreprises ayant une meilleure notation ESG sont préférées dans la composition du portefeuille. Cela signifie que la note ESG moyenne de nos fonds tend à être supérieure à celle du benchmark.