Wealth Management Solution de prévoyance avec system

Prévoyance privée avec système

La variante la plus répandue est un compte de prévoyance classique, qui offre en général une rémunération à peine plus élevée qu'un compte d'épargne normal. La deuxième possibilité d'épargne-prévoyance est toutefois de plus en plus populaire: une solution en titres. Dans le contexte actuel de taux d'intérêt bas, les titres offrent un potentiel de rendement à long terme nettement plus élevé qu'un compte de prévoyance. Le principe est le suivant: plus la proportion d'actions est importante, plus le rendement attendu à long terme est élevé.

Mais cela n'augmente pas seulement les perspectives de rendement, mais aussi les risques de placement - autrement dit, votre capital de prévoyance peut être soumis à des fluctuations à court terme. Ces fluctuations ne doivent pas vous empêcher d'opter pour une solution en titres. D'une part, elles peuvent être lissées grâce à l'horizon de placement à long terme jusqu'à la retraite et aux versements réguliers. D'autre part, les risques de placement peuvent être considérablement réduits grâce à une réalisation optimisée en termes de risques et de durabilité. 

Le portefeuille OLZ Minimum Risk vous permet non seulement de minimiser les risques, mais aussi d'augmenter la proportion d'actions pour un profil de risque donné et de profiter ainsi du rendement supérieur à long terme des actions par rapport aux obligations. Un mandat avec les options sélectionnées et un versement annuel de #{annualDeposit} permet d'espérer un capital de #{olzExpectedAssets} à la retraite, tandis qu'une solution en compte permet d'espérer un capital de #{accountAssets}. 

Versements élevés ou faibles, horizon de placement long ou court, titres ou compte, plus ou moins d'actions? Vous pouvez maintenant simuler facilement les effets de ces décisions sur votre capital vieillesse individuel à titre d'illustration grâce à notre calculateur de prévoyance. 

Et après la retraite?

Jusqu'à présent, nous parlions de la retraite dans un avenir lointain. Mais peut-être que ce moment n'est pas si éloigné pour vous ? Dans ce cas également, vous devriez répondre à deux questions importantes concernant votre capital vieillesse. Premièrement, "quand" et deuxièmement "comment" vous souhaitez retirer votre 3e pilier. La meilleure réponse au "quand" est "pas tout en même temps". Pour des raisons fiscales, il est judicieux d'avoir différents dépôts de titres afin de pouvoir les retirer de manière échelonnée dans le cadre de la fenêtre de temps autorisée autour de la retraite.

Pour ce qui est du "comment", plusieurs possibilités s'offrent à nous. Si l'on part d'une solution en titres, on peut soit la liquider, soit continuer à l'utiliser comme placement en dehors du système 3a. Dans quel but? Même après la retraite, il est possible de profiter du potentiel de rendement plus élevé des actions. Toutefois, il faut absolument tenir compte du profil de risque individuel et du plan de retrait souhaité (rente par an) pour déterminer la quote-part d'actions. Le profil de risque que vous avez choisi, associé à la fortune attendue de #{olzExpectedAssets}, permet de percevoir la rente souhaitée pendant #{OLZcapitalConsumptionYears} ans.

Simulez les investissements ultérieurs de votre capital 3a après la retraite.

Pilier 3a et solution de libre passage: «OLZ Smart Invest 65 ESG»    

Le fonds OLZ Smart Invest 65 ESG est un fonds de prévoyance pour les avoirs de libre passage et de prévoyance du pilier 3a. La part d'actions relativement importante de ce fonds, à savoir 65%, tient compte de l'horizon de placement habituellement long du capital de prévoyance et augmente considérablement le potentiel de rendement par rapport aux solutions de prévoyance traditionnelles. Malgré cette part d'actions de 65 %, le fonds peut être considéré comme une stratégie équilibrée (selon l'indice Pictet LPP 40) grâce à sa mise en œuvre optimisée en termes de risque.

OLZ Equity World Optimized ESG est un fonds d'actions pur qui est géré selon le concept de risque minimum de l'OLZ. Les risques de change sont également couverts par rapport au franc suisse. Ce fonds est également disponible dans le cadre du pilier 3a et pour les prestations de libre passage aux frais (institutionnels) attractifs auprès de nombreuses banques régionales.

Comment puis-je bénéficier du fonds OLZ Smart Invest 65 ESG ou OLZ Equity World Optimized ESG? 

Prenez contact avec nous. Nous serions heureux de vous mettre en contact avec l'une de nos nombreuses banques partenaires dans votre région.

Pilier 3a et solutions de libre passage comprenant jusqu'à 100% d'actions

Le gestionnaire de patrimoine numérique Descartes propose une solution 3a attrayante pour les clients privés via la plateforme en ligne Descartes Vorsorge. Il ne pourrait guère être plus simple ou moins cher de constituer des provisions privées pour la retraite, d'économiser des impôts et d'obtenir de bons résultats en matière d'investissement. Le profil de risque en ligne vous permet de trouver la bonne stratégie d'investissement, qui est mise en œuvre avec les solutions d'investissement OLZ "Smart Invest". Lienhardt & Partner Privatbank Zürich est votre banque dépositaire.

Plan 1e – une solution pour les cadres et les travailleurs indépendants

Les assurés percevant un salaire compris entre CHF 129'060 et CHF 860’400, notamment les dirigeants et les cadres mais aussi les travailleurs indépendants exerçant une profession libérale tels que les avocats, les médecins, les conseillers économiques ou les fiduciaires peuvent bénéficier du plan de prévoyance 1e. Cette solution de prévoyance surobligatoire individuelle permet de placer le capital de prévoyance en fonction du profil de risque de l'investisseur et de bénéficier d'économies d'impôt. Selon le profil de risque déterminé, nous proposons différentes stratégies de placement. Prenez un rendez-vous de conseil et nous vous expliquerons volontiers les possibilités que nous pouvons vous proposer. N'hésitez pas à nous contacter pour plus de renseignements.