Unsere Vorsorgelösungen

Ausgangslage: Viele lassen ihr Vorsorgeguthaben ungenutzt

Egal, ob für Säule 3a, Freizügigkeitsleistungen oder für 1e Guthaben, die verbreitete Variante ist ein klassisches Vorsorgekonto. Dieses bietet in der Regel nur eine marginal höhere Verzinsung als ein normales Sparkonto. Immer populärer wird jedoch die zweite Möglichkeit des Vorsorgesparens: eine Wertschriftenlösung. Wertschriften bieten ein deutlich höheres langfristiges Renditepotenzial als ein Vorsorgekonto. Dabei gilt: je höher der Aktienanteil, desto höher die erwartete langfristige Rendite.

Risiken im Vorsorgevermögen? Mit OLZ gut aufgestellt.

Aktien sind nicht gleich Aktien. Ein breit diversifiziertes Aktienportfolio, das systematisch risikoooptimiert aufgebaut wurde, ist deutlich weniger riskant als ein rein passiv abgebildeter Index.

Ein entscheidender Faktor ist zudem der Anlagehorizont.

• Liegt die Pensionierung noch in weiter Ferne, profitieren Sie von einem langen Anlagehorizont. Dieser bietet ideale Voraussetzungen, um das Renditepotenzial unserer systematischen Anlagestrategien auszuschöpfen.

• Steht Ihre Pensionierung jedoch kurz bevor, sollten sie grundsätzlich weniger Risiken eingehen. Unsere risikooptimierten Strategien bieten eine passende Lösung zu ihrem eingeschränkten Risikoprofil.

Unsere spezfischen Vorsorgefonds

OLZ Smart Invest 65 ESG ist ein Vorsorgefonds für Freizügigkeitsgelder und Vorsorgegelder der Säule 3a. Trotz der Aktienquote von 65% hat der Fonds dank der risikooptimierten Umsetzung als ausgewogene Strategie mit Risikoprofil gemäss Pictet BVG 40 Index betrachtet werden.

OLZ Equity World Optimized ESG ist ein reiner Aktienfonds, der nach dem OLZ Minimum Varianz Konzept verwaltet wird. Die Fremdwährungsrisiken werden gegenüber dem Schweizer Franken abgesichert. Dieser Fonds ist auch im Rahmen der Säule 3a und im Freizügigkeitsbereich zu den attraktiven (institutionellen) Gebühren erhältlich.

Säule 3a Vorsorgerechner

Ein Mandat mit den von Ihnen gewählten Optionen und einer jährlichen Einzahlung von #{annualDeposit}, erreicht bis zur Pensionierung ein erwartetes Vermögen von #{olzExpectedAssets}, mit einer Kontolösung kann mit einem Vermögen von #{accountAssets} gerechnet werden. 

Hohe oder tiefe Einzahlungen, langer oder kurzer Anlagehorizont, Wertschriften oder Konto, mehr oder weniger Aktien? Die Auswirkungen dieser Entscheidungen auf Ihr individuelles Alterskapital können Sie nun zur Veranschaulichung bequem mit unserem Vorsorgerechner simulieren. 

Und nach der Pensionierung?

Im Falle, dass der Bezug der Vorsorgegelder nicht mehr weit weg ist, dann sollten Sie zwei wichtige Fragen beantworten. Erstens «wann» und zweitens «wie» Sie Ihre 3. Säule beziehen wollen. Das «Wann» lässt sich am besten mit «nicht alles auf einmal» beantworten. Aus steuerlichen Gründen macht es Sinn, verschiedene Wertschriftendepots zu haben, damit man diese im Rahmen des erlaubten Zeitfensters um die Pensionierung herum gestaffelt beziehen kann.

Beim «wie» bieten sich mehrere Möglichkeiten an. Ausgehend von einer Wertschriftenlösung, kann diese entweder liquidiert oder als Anlage ausserhalb des 3a-Systems weitergeführt werden. Wozu das? Auch nach der Pensionierung kann vom höheren Renditepotenzial von Aktien profitiert werden. Bei der Höhe der Aktienquote muss dabei aber unbedingt dem individuellen Risikoprofil und dem gewünschten Bezugsplan (Rente pro Jahr) Rechnung getragen werden. Das von Ihnen gewählte Risikoprofil zusammen mit dem erwarteten Vermögen von #{olzExpectedAssets} ermöglicht es, während #{OLZcapitalConsumptionYears} Jahren die gewünschte Rente zu beziehen.

Simulieren Sie hierzu die weiterführenden Anlagen aus Ihrem 3a Kapital nach der Pensionierung.

Wie investiere ich bei OLZ mein Säule 3a oder Freizügigkeitsguthaben?

Vorsorgegelder müssen über eine Vorsorgestiftung verwaltet werden. OLZ arbeitet mit einigen Banken und digitalen Vermögensverwalter zusammen, die entsprechend an einer Vorsorgestiftung angeschlossen sind. Nehmen Sie Kontakt mit uns auf. Wir vermitteln Ihnen gerne den Kontakt zu einer unserer zahlreichen Partnerbanken in Ihrer Region.

1e Plan - eine Lösung für leitende Angestellte und Selbstständige

Versicherte mit einem Lohn von über CHF 129'060 bis CHF 860'400, insbesondere Geschäftsleitung und Kadermitarbeitende, aber auch Selbständigerwerbende in freien Berufen wie Anwälte, Ärzte, Wirtschaftsberater oder Treuhänder können vom Vorsorgeplan 1e profitieren. Diese individuelle überobligatorische Vorsorgelösung ermöglicht es, das Vorsorgekapital gemäss dem individuellen Risikoprofil anzulegen und von Steuerersparnissen zu profitieren. Je nach Risikoprofil bieten wir verschiedene Anlagestrategien. Gerne besprechen wir Ihre Möglichkeiten im Rahmen eines Beratungsgesprächs.